Ein schufafreier Kredit wird gerne auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, da er häufig über kooperierende Banken in der Schweiz abgewickelt wird. Diese besondere Form des Kredits zeichnet sich dadurch aus, dass zum einen der Schufa Score nicht in die Bewertung der Kreditwürdigkeit einfließt und zum anderen eine Abfrage des Scores bei der Schufa erst gar nicht stattfinden. Warum das sinnvoll sein kann und welche Konsequenzen daraus entstehen, erklären wir Ihnen in diesem Ratgeber.
Ein schufafreier Kredit: Das bedeutet es, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen
Die Schufa, kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, zieht viele Kriterien für die Berechnung Ihres Scores heran. Aus all den verschiedenen Punkten wird dann ein zusammenfassender Score berechnet, welcher die Kreditwürdigkeit der betroffenen Person wiederspiegelt. Je höher der Score, desto besser ist die Bewertung und desto höher sind entsprechend auch die Chancen auf einen Kredit zu guten Konditionen. Reguläre Kredite durch in Deutschland ansässige Banken werden erst nach einer Anfrage bei der Schufa gewährt, wenn der Score gut genug ist. Der Kredit wird dann außerdem bei der Schufa vermerkt. Der Schufa Score wird durch beides beeinflusst: zu viele Schufaanfragen verschlechtern den Score, ebenso wie bereits laufende Kredite, selbst wenn diese pünktlich abbezahlt werden. Das liegt daran, dass die Schufa ein Überschulden des Kreditnehmers verhindern will. Bestehen bereits mehrere Kredite wird also angenommen, dass eine zusätzliche finanzielle Belastung zu hoch wäre.
Bei einem schufafreien Kredit dagegen ist die Vorgehensweise eine andere. Die Schufa wird zu keinem Zeitpunkt mit einbezogen – es findet also weder eine Anfrage bei der Schufa zur Kreditwürdigkeit statt, noch wird der Kredit bei Vergabe der Schufa zur Eintragung mitgeteilt. Stattdessen wird die Kreditwürdigkeit auf anderem Wege geprüft und die Vergabe findet über Banken statt, die nicht mit der Schufa kooperieren. Dabei handelt es sich zumeist um Institute in Liechtenstein oder der Schweiz, daher auch der Name „Schweizer Kredit“.
Selbstverständlich bedeutet das nicht, dass ein schufafreier Kredit einfach so von jedem bezogen werden kann. Auch bei diesem Kreditverfahren ist es nötig zu prüfen, ob der genommene Kredit auch zurückgezahlt werden kann – nicht nur für die Bank ist das ein wichtiger Faktor, um Ihr Geld zurückzuerhalten, auch der Kreditnehmer hat letztlich etwas davon, wenn eine Überschuldung durch die Kreditinstitute verhindert wird.
Der schufafreie Kredit und seine Anforderungen
Bevor ein schufafreier Kredit erteilt werden kann, muss also eine Prüfung der finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers stattfinden. Die Banken wollen sicherstellen, dass der schufafreie Kredit auch zurückgezahlt werden kann. Worauf also greifen die Institute zurück, wenn nicht auf die Daten der Schufa?
Die meisten Banken fordern einen Nachweis über Einkommen, Arbeitsverhältnis, Sicherheiten und ähnliche Kriterien, bevor ein schufafreier Kredit gewährt wird. Auch das Alter wird oft als Faktor berücksichtigt, und zu junge oder zu alte Kreditnehmer eher ausgeschlossen. Auch damit sollen Probleme bei der Rückzahlung der Kredite verhindert werden. Möchte man also den Eintrag eines Kredites in der Schufa aus verschiedenen Gründen vermeiden, und hat man ein entsprechend hohes Einkommen, so kann ein schufafreier Kredit eine ansprechende Option sein. Der Score bleibt unangetastet und dennoch hat man die Möglichkeit, seinen finanziellen Spielraum flexibel zu erweitern.
Schufafreier Kredit: So kommt ein Schufa Score zustande
Den Schufa Score „sauber“ zu halten ist für die Kreditwürdigkeit erkennbar wichtig. Die Berechnung des Scores ist für Viele jedoch undurchsichtig und damit verbunden sind Unsicherheit und Frustration. Die genaue Errechnungsformel des Scores wird streng unter Verschluss gehalten, doch einige der Faktoren sind bekannt.
Gründe für einen negativen Schufa Score können zum Beispiel sein:- Mehrere Girokonten oder Kreditkarten parallel zu besitzen
- Wenn eine Rechnung mehrfach nicht bezahlt und zweifach gemahnt wurde
- Wenn ein Ratenkredit vorzeitig gekündigt wird
- Wenn ein Inkassoverfahren eingeleitet wird
- Wenn eine Eintragung ins Schuldnerregister erfolgt
- Eine Privatinsolvenz
- Wenn der Schufa Score sehr häufig abgefragt wird
- Eine Kreditanfrage durch Banken
- Und Weitere
Viele dieser Punkte leuchten wohl sofort ein: bei ausfallenden Zahlungen, Mahnungen oder Eintragungen ins Schuldnerregister oder bei einer Insolvenz ist es nur logisch, das eine Kreditvergabe zunächst ausgeschlossen wird, bis alle Verfahren abgeschlossen sind, alte Schulden getilgt wurden und die finanzielle Situation des betroffenen wieder in Ordnung ist. Ein negativer Schufaeintrag bei zweitem Girokonto oder der bloßen Anfrage zu einem Kredit ist dagegen weniger nachvollziehbar. Da der Score die Aufnahme weiterer Kredite in der Zukunft entscheidend beeinflusst, ist ein schufafreier Kredit hier eine gute Möglichkeit, solchen Schwierigkeiten von vorneherein aus dem Weg zu gehen.
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Darum kann sich ein schufafreier Kredit lohnen
Ein schufafreier Kredit kann den Score unangetastet für zukünftige Kredite lassen. Warum ist das so wichtig? Insbesondere bei großen, besonders wichtigen Anschaffungen wie einem Auto oder einem eigenen Haus ist die Aufnahme eines Kredites oft unausweichlich. Diese Anschaffungen sind oft wichtige Meilensteine im Leben vieler Menschen; insbesondere eine eigene Immobilie ist für viele nicht nur ein Zukunftstraum, sondern auch eine wichtige Absicherung fürs Alter.
Ein negativer Schufa Score kann bei der Aufnahme eines Kredites für diese Anschaffungen jedoch die Konditionen verschlechtern oder gar gänzlich einen Strich durch die Rechnung machen. Bei einem beeinträchtigten Schufa Score werden vielleicht höhere Zinsen für den Kredit verlangt, höhere Sicherheiten, oder es werden andere Zusatzbedingungen gestellt die Sicherstellen sollen, dass der Kredit auch zurückgezahlt wird. Ist der Score zu niedrig, kann der Kredit sogar verweigert werden. Ein schufafreier Kredit hilft dabei, solche Probleme zu vermeiden. Die Schufa wird nicht involviert, der Score nicht belastet, und der Weg steht frei zu Krediten mit guten Konditionen für den Kreditnehmer.
In welchen Situationen kann ein schufafreier Kredit interessant sein? Besonders ist ein schufafreier Kredit interessant bei größeren Anschaffungen, die jedoch kleiner und weniger bedeutsam sind als ein Auto oder ein Haus.
Beispielsweise kann ein schufafreier Kredit beantragt werden für:- Elektrogeräte die dringend benötigt werden, etwa ein neuer Kühlschrank
- Eine wichtige Reparatur an Auto, Wohnung, Computer etc.
- Anzahlung für ein E-Fahrrad oder Motorrad
- Der Kauf von Möbeln wie einer neuen Couch
- Schnelles Begleichen von ausstehenden Rechnungen, um Mahnungen zu vermeiden
- Finanzieller Spielraum bei einer lange geplanten Traumreise
- Kauf einer gehobenen Garderobe für einen besser bezahlten Job
- Und vieles mehr
Der effektive Jahreszins beträgt bei allen Laufzeiten ab 3,99%. Die Rückzahlung erfolgt in den vereinbarten Monatsraten. Beginn der Rückzahlung ist 4 Wochen nach Empfang des Geldes, jeweils am 1. oder 15. eines Monats.
Wir bieten auch die Vermittlung von Spezialkrediten (ohne Schufaeintrag) in Höhe von 3.500,- € bis 7.500,- pro Person.
Kreditkonditionen
| Effektiver Jahreszins: | 3,99% - 15,95% |
| Sollzinssatz: | ab 3,92% * |
| Nettokreditbeträge: | 3.000 - 250.000 € |
| Vertragslaufzeit: | 12 - 120 Monate |
Repräsentatives Beispiel
| Nettokreditbetrag: | 10.000 € |
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| Effektiver Jahreszins: | 8,90% |
| Sollzinsatz: | 5,26% * |
* fest für die gesamte Laufzeit
Schufafreier Kredit – So erkennen Sie seriöse Anbieter
Ein schufafreier Kredit ist durchaus als positive Hilfe zu sehen, jedoch sollten die Konditionen bei solchen Krediten genau unter die Lupe genommen werden. Zinshöhe und Laufzeit, Kreditsumme und die Höhe der Raten kommen direkt in den Sinn. Doch auch andere Faktoren sind wichtig – so etwa Zusatzkosten und die Serviceleistungen rund um den Kredit. Hier ist es besonders wichtig, sich vor unnötigen Kostenfallen zu schützen.
Ein schufafreier Kredit sollte auf folgende wichtige Merkmale geprüft werden:- Vorabgebühren sollten nicht berechnet werden. Die Prüfung und Anfrage sollten kostenlos erfolgen.
- Beratungsleistungen sollten ebenfalls nicht in Rechnung gestellt werden, egal ob sie telefonisch oder direkt vor Ort erfolgen.
- Bei Überschuldung und Zahlungsschwierigkeiten sollte der Anbieter keinen Kredit gewähren. Unternehmen die unter solchen Gegebenheiten Kredite gewähren, arbeiten nicht seriös.
All diese Punkte tragen dazu bei, Kreditnehmer zu schützen. Die ersten zwei Punkte verhindern, dass Sie für eine Leistung Geld bezahlen, die Sie am Ende vielleicht gar nicht erhalten. Denn ein schufafreier Kredit muss nicht gewährt werden – es kann sein, dass die Kreditanfrage negativ ausfällt. Dann wurden die Gebühren für Beratung und Anfrage umsonst bezahlt. Der letzte Punkt ist unter dem Aspekt der Überschuldung wichtig. Ein schufafreier Kredit ist bei finanziellen Schwierigkeiten sicher verlockend, doch er bedeutet auch zusätzliche Zahlungsverpflichtungen. In diesen Fällen ist es besser, sich mit den bestehenden Verpflichtungen auseinanderzusetzen und Beratungsstellen aufzusuchen, die sich auf die Hilfe bei Härtefällen spezialisiert haben. Ein schufafreier Kredit sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn die eigene Situation es zulässt.
Ein Schufafreier Kredit bei Henke und Rose
Die oben genannten Kriterien für seriöse Anbieter schufafreier Kredite erfüllen wir von Henke & Rose selbstverständlich. Als inhabergeführtes Unternehmen bemühen wir uns besonders um Kundennähe und eine individuelle Vorgehensweise. Jeder Fall wird basierend auf seinen individuellen Umständen betrachtet und Entscheidungen nicht pauschalisiert gefällt. Für unsere selbstverständlich kostenlose Beratung nehmen wir uns viel Zeit. Vorkosten oder versteckte Gebühren gibt es nicht bei uns. Ein schufafreier Kredit ist auch nicht mit dem Kauf unnötiger Versicherungen verbunden.
Ein schufafreier Kredit bei Henke und Rose wird mit klar kommunizierten Konditionen abgeschlossen. Diese sind während der gesamten Laufzeit fest und die Entscheidung wird zügig mitgeteilt. Bereits eine Stunde nach Ihrer Anfrage können Sie mit einer Antwort in Ihrem Postfach rechnen. Die Abwicklung erfolgt dann ebenso zügig per Post oder Email.
Schufafreier Kredit: Der Ablauf bei Henke und Rose
Der Ablauf ist denkbar einfach, wenn ein schufafreier Kredit bei uns beantragt wird. Hier eine kurze Übersicht:- Ein schufafreier Kredit wird online beantragt.
- Bei Eingang wird eine Bestätigungsemail verschickt mit der Aufforderung, 2 aktuelle Lohnabrechnungen und eine Kopie des Personalausweises zuzuschicken. Diese werden für den Kreditantrag bei den Banken benötigt.
- Wir fragen zeitgleich bei unseren kooperierenden Banken an.
- Sind die Unterlagen da und die Bank gewährt den Kredit, informieren wir Sie telefonisch und per Mail.
- Sobald wir Sie erreichen konnten und die Konditionen akzeptiert sind, senden wir Ihnen die Kreditunterlagen wunschgemäß per Post oder Email zu.
- Die Kreditunterlagen müssen unterschrieben an uns zurückgeschickt werden. Ein jeder schufafreier Kredit wird nach Eingang der Unterlagen innerhalb einer Woche ausgezahlt.
- Nach Auszahlung stellen wir schließlich unsere Tätigkeit in Rechnung.
Dabei dienen Ihre Unterlagen ausschließlich dazu, die Kreditwürdigkeit zu prüfen und den Entscheid zu treffen. Ein schufafreier Kredit kann nur gewährt werden, wenn die Unterlagen vollständig vorliegen. Beratung und Anfrage sind kostenfrei, erst nach Abschluss und Überweisung des Kredites berechnen wir eine Courtage von 6% des Nettodarlehensbetrags.
Ein schufafreier Kredit kann von jedem Volljährigen beantragt werden, der seit mindestens 12 Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis beim selben Arbeitgeber steht und dabei ein ausreichend hohes Einkommen verdient. Sprechen Sie uns gerne für Ihren Kredit an und wir beraten Sie ausführlich.
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Ein schufafreier Kredit ist für Menschen mit ausreichend hohem Einkommen und ausreichenden Sicherheiten eine interessante Möglichkeit, größere Ausgaben flexibel zu finanzieren ohne eine Verschlechterung des Schufa Scores hinzunehmen. Spätere Kredite werden so nicht erschwert und können zu guten Konditionen genommen werden.
Als Unternehmen für die Kreditvermittlung blicken wir bei Henke und Rose auf viele Jahrzehnte Erfahrung zurück. Dabei setzen wir auf Kundennähe und behandeln jeden Fall individuell und mit viel Transparenz. Wir beraten und stellen die Kreditanfragen Kostenlos, versteckte Gebühren gibt es nicht. Alle Vertragskonditionen werden klar kommuniziert.
Ein schufafreier Kredit setzt voraus, dass ein ausreichend hohes Einkommen vorhanden ist. Das wird mit den letzten 2 Lohnabrechnungen überprüft. Außerdem sollten sich Kreditnehmer seit mindestens 12 Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis befinden, welches beim gleichen Arbeitgeber besteht. Das Alter ist ebenfalls relevant. Unter Umständen können weitere Nachweise erforderlich sein.
Ein schufafreier Kredit kann als Kleinkredit in einer Höhe von bis zu 7500€ gewährt werden. Unter Umständen sind auch höhere Kredite Möglich. Diese brauchen dann jedoch ausführlichere Nachweise um die Rückzahlung des Kredites zu garantieren. Wir empfehlen, die finanzielle Belastung jedoch so gering wie möglich zu halten.
