In der Schufa werden Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern gespeichert. Diese Daten können dann abgerufen werden, um das Risiko eines Zahlungsausfalls besser einschätzen zu können. Die Daten der Schufa spielen also eine wichtige Rolle insbesondere dann, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll – im Positiven wie im Negativen. In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zur Schufa und zum Kredit trotz Schufa Eintrag oder schufafreien Krediten.
Mit der Schufa hat in Deutschland eigentlich jeder zu tun, auch wenn das vielen Menschen nicht immer bewusst ist. Das Festhalten, Löschen und Abfragen neuer Einträge geschieht zumeist automatisch und im Hintergrund, teilweise auch automatisiert, ohne dass die betreffende Person benachrichtigt wird. Dabei kommen viele Faktoren für die Errechnung des Schufa Scores zu tragen, die nicht immer ganz übersichtlich sind. Oft kann das zu Frustration führen. Dennoch erfüllt die Schufa eine wichtige Funktion. Denn durch das Prüfen der Kreditwürdigkeit soll sichergestellt werden, dass keine Überschuldung für den Verbraucher stattfindet. In gewisser Weise ist diese Prüfung des Scores vor Kreditvergabe also eigentlich auch ein Verbraucherschutz. Dennoch kann es passieren, dass negative Einträge sich unberechtigterweise auf den Score auswirken, und ein Kredit trotz Schufa Eintrag aufgenommen werden soll. Dann ist es jedoch wichtig, sich genau mit den Kriterien solcher Kredite auszukennen.
Kredit ohne Schufa Eintrag: So funktioniert die Schufa
Schufa ist eine Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung.“ Es handelt sich um ein Unternehmen, dass Deutschlandweit mit vielen Vertragspartnern kooperiert, welche die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden und Klienten genau einschätzen wollen. Die Gründe für einen schlechten Score sind vielfältig. Die Schufa selbst gibt keine genaue Auskunft darüber, wie sich der Score berechnet. Dennoch ist bekannt, dass diese Faktoren den Score beeinflussen können:
- Mehrere Girokonten und Kreditkarten
- Unbezahlte Rechnungen nach Mahnung
- Einleitung von Inkassoverfahren
- Eintragung in Schuldnerregister
- Insolvenz
- Vorzeitig gekündigte Ratenkredite
- Kreditanfragen durch Banken
- Häufige Scoreabfragen
- Und weitere
Viele dieser Gründe für den schlechten Score sind nachvollziehbar. Eine Insolvenz oder unbezahlte Rechnungen werden selbstverständlich kein gutes Licht auf die Zahlungsfähigkeit. Einige andere Gründe erscheinen jedoch weniger sinnvoll, etwa das häufige Abfragen des Scores. In diesen Fällen kann ein Kredit ohne Schufa einen Ausweg bieten, um den Score hoch zu halten und dennoch finanziell flexibel zu bleiben.
Bonität und Schufa: Ein Kredit trotz negativer Schufa ist nicht immer zu empfehlen
Auch wenn es frustrierend sein kann: ist der Schufa Score niedrig ist die Aufnahme weiterer finanzieller Belastungen durch einen Kredit trotz negativer Schufa nicht empfehlenswert. Werden reguläre Kredite mit Schufaprüfung abgelehnt, kann das ein Warnzeichen sein. Es bedeutet dass die Banken annehmen, dass die Kosten nicht getragen werden können und sich die eigene Situation durch den Kredit mit negativer Schufa verschlimmern würde. Dann ist es eventuell sinnvoller, sich mit den eigenen Finanzen anderweitig auseinanderzusetzen und korrigierend einzugreifen. Unter Umständen kann eine anerkannte und professionelle Schuldnerberatung besser helfen, als ein Kredit trotz Schufa Eintrag. Denn so können Privatpersonen Ihre Finanzen in den Griff bekommen, ohne sich mit dem Kredit trotz Schufa Eintrag eine zusätzliche Belastung aufzubürden. Denn: Auch ein Kredit trotz negativer Schufa kommt nicht ohne Konditionen daher.
Kredit trotz Schufa Eintrag: Ohne Prüfung geht es nicht
Bei einem schufafreien Kredit muss man unterscheiden zwischen dem Kredit trotz negativer Schufa und dem Kredit ohne Schufa. Auch wenn es so klingt, als ob es das gleiche gibt: zwischen diesen Varianten bestehen erhebliche Unterschiede.
Ein Kredit trotz Schufa Eintrag bedeutet, dass der Schufa Score vor der Kreditvergabe geprüft wird, ein niedriger Score allein aber noch kein Grund für die Kreditverweigerung ist. Im engeren Sinne ist das also kein Kredit „ohne“ Schufa, denn die Abfrage des Scores wird noch immer vorgenommen.
Bei einem Kredit ohne Schufa dagegen wird auf die Prüfung des Scores komplett verzichtet. Diese Variante des Kredits wird oft auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, da er häufig über Banken in der Schweiz abgewickelt wird. Dort ist die Abfrage des Schufa Scores nicht üblich.
In beiden Fällen jedoch gilt, dass genau auf die wirtschaftliche Situation des Antragstellers geachtet wird. Wichtigste Voraussetzungen für den Erhalt solcher Kredite sind zum Beispiel:
- Ein nachweisbar regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
- Ein Wohnsitz in Deutschland
- Eine Festanstellung welche mindestens 12 Monate besteht
- Ein deutsches Bankkonto
- Eventuell Sicherheiten in Form eines Autos oder einer Immobilie
- Und weitere
Diese Kriterien haben im Endeffekt den selben Sinn wie ein Score: sie sollen beweisen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Raten und Zinsen zu bedienen.
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Kredit trotz Schufa Eintrag – Welche Gründe gibt es?
Ein Kredit trotz negativer Schufa kann sinnvoll sein, wenn der Antragsteller anderweitig über Sicherheiten verfügt und finanziell flexibler sein möchte. Sind ein hohes Einkommen und Sachwerte wie Immobilie oder Auto vorhanden, ist die Aufnahme eines Kredites eigentlich kein Problem, auch wenn der Score nicht gut ist. Ebenso kann es sein, dass in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind, diese Probleme aber nun vorbei sind. Denn Einträge bei der Schufa werden erst nach drei bis vier Jahren gelöscht. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag umgeht dann die Absage und verschafft Spielraum.
Ebenso können solche Kredite von Interesse sein, wenn der Schufa Score von vorneherein nicht durch Kreditanfragen belastet werden soll. Beispielsweise dann, wenn jemand in Zukunft einen Kredit für eine Immobilie aufnehmen möchte, aber trotzdem aktuell Geld braucht. Dann wird mit einem Schweizer Kredit die anfrage und somit ein Absinken des Schufa Scores verhindert. Das führt später zu einer leichteren Bewilligung des Immobilienkredits und oft auch zu besseren Konditionen dafür.
Der effektive Jahreszins beträgt bei allen Laufzeiten ab 3,99%. Die Rückzahlung erfolgt in den vereinbarten Monatsraten. Beginn der Rückzahlung ist 4 Wochen nach Empfang des Geldes, jeweils am 1. oder 15. eines Monats.
Wir bieten auch die Vermittlung von Spezialkrediten (ohne Schufaeintrag) in Höhe von 3.500,- € bis 7.500,- pro Person.
Kreditkonditionen
| Effektiver Jahreszins: | 3,99% - 15,95% |
| Sollzinssatz: | ab 3,92% * |
| Nettokreditbeträge: | 3.000 - 250.000 € |
| Vertragslaufzeit: | 12 - 120 Monate |
Repräsentatives Beispiel
| Nettokreditbetrag: | 10.000 € |
| Vertragslaufzeit: | 36 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | 8,90% |
| Sollzinsatz: | 5,26% * |
* fest für die gesamte Laufzeit
So erkennen Sie beim Kredit trotz Schufa Eintrag seriöse Anbieter
Bei einem Kredit trotz negativer Schufa können mulmige Gefühle aufkommen. Immerhin ist eine Kreditaufnahme durchaus eine ernste Entscheidung. Es sollte genau geprüft werden, zu welchen Konditionen ein Anbieter seinen Kredit trotz Schufa Eintrag vergibt. Einige Faktoren sollten direkt zum Ausschluss führen, da sie beim Kredit trotz Schufa Eintrag als schlechtes Zeichen gelten. Antragsteller für einen Kredit mit negativer Schufa sollten sich die folgenden Kriterien ansehen:
- Erreichbarkeit und Kontaktaufnahme
Die Kontaktaufnahme sollte bei einem Kredit trotz negativer Schufa kostenlos sein. Teure Hotlines oder Vorabgebühren sind zu meiden. Wird ein Kredit mit negativer Schufa abgelehnt, hat man damit nur unnötig Geld ausgegeben.
- Kostenlose Beratung
Ebenso sollten die Beratungsleistungen des Unternehmens für den Kredit trotz Schufa Eintrag kostenlos sein. Auch hier bezahlt man sonst für eine Beratung, bei der am Ende aber kein Kredit genehmigt wird.
- Keine Kosten vor Bewilligung
Erst nachdem der Kredit trotz Schufa Eintrag bewilligt wurde, sollten die Gebühren für die Dienstleistungen des Anbieters anfallen. So können sich Kreditnehmer vor Betrug und unnötigen finanziellen Belastungen schützen.
- Klare Konditionen ohne versteckte Kosten
Grundsätzlich sollten alle Konditionen und Kosten klar und offen dargelegt werden. Der Anbieter sollte offen damit umgehen, welche Gebühren und Zinssätze bei dem Kredit trotz Schufa Eintrag anfallen.
Henke und Rose stellt sich vor als Dienstleister für den Kredit trotz Schufa Eintrag
Als Kreditdienstleister sind wir von Henke und Rose bereits lange tätig und bringen damit die nötige Erfahrung mit. Wir legen als inhabergeführtes Unternehmen viel Wert auf eine individuelle Betreuung unserer Kunden und allgemeine Kundennähe. Darunter verstehen wir kostenlose Beratungen, offene Kommunikation unserer Konditionen und auch, jeden Fall ausführlich zu betrachten und nach den individuellen Gegebenheiten über den Fall zu entscheiden. Wir vermitteln den Kredit trotz Schufa Eintrag direkt und diskret. Beim Kredit trotz negativer Schufa achten wir auf vorhandene Sicherheiten und Zahlungsfähigkeit in Form eines ausreichend hohen Einkommens. Einen Kredit trotz Schufa Eintrag bei mangelnder Zahlungsfähigkeit lehnen wir ab – zu Ihrem eigenen Schutz. Gerne beraten wir in diesen Fällen zu anderen Stellen die Ihnen helfen, Ihre Finanzen ohne Kredit trotz Schufa Eintrag zu verbessern.
Ablauf beim Antrag auf einen Kredit trotz Schufa Eintrag
Ist der Schufa Eintrag nicht gravierend, bereits verjährt oder Sie möchten einfach von vorneherein für eine „saubere“ Schufa sorgen? Wir von Henke und Rose wickeln Ihren Fall zeitnah und gründlich per Post oder Email ab und treffen schnelle Entscheidungen über jeden Kredit trotz Schufa Eintrag. Hier eine Übersicht über unseren Ablauf:
- Der Kunde stellt online den Antrag für den Kredit trotz Schufa Eintrag.
- Eine Bestätigungsmail wird bei Antragseingang verschickt gemeinsam mit dem Hinweis, dass 2 aktuelle Lohnabrechnungen sowie eine Kopie des Personalausweises benötigen.
- Zeitgleich fragen wir bei potentiell passenden Banken wegen dem Kredit mit negativer Schufa an.
- Sobald wir die erforderlichen Unterlagen haben und die Bank die Vergabe für den Kredit trotz Schufa Eintrag bestätigt, informieren wir den Kunden telefonisch und per Mail, in der Regel innerhalb einer Stunde nach Eingang der erforderlichen Unterlagen.
- Wurde der Kunde erreicht und die Konditionen für den Kredit trotz Schufa Eintrag akzeptiert, erhält er die Kreditunterlagen wunschgemäß per Post oder Mail.
- Nach Eingang der unterschriebenen Kreditunterlagen zurück an uns (und eventueller Abwicklung mit Postident) wird der Kredit trotz Schufa Eintrag in der Regel innerhalb einer Woche ausgezahlt.
- Erst nach Auszahlung stellen wir unsere Tätigkeit in Rechnung.
Die Unterlagen werden ausschließlich dazu verwendet, die Zahlungsfähigkeit zu prüfen und einen Entscheid über den Kredit trotz Schufa Eintrag zu treffen. Unsere Partnerbanken nehmen die Anfragen für den Kredit trotz Schufa Eintrag nur bei vorhandenen Unterlagen entgegen. Unsere Kreditanfragen sowie unsere Beratungsleistungen sind dabei völlig kostenfrei, unabhängig davon, ob der Kredit trotz Schufa Eintrag gewährt wird oder nicht. Erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung und Auszahlung berechnen wir eine Courtage von 6% der vermittelten Darlehenssumme. Die Zinsen und Konditionen für jeden Kredit trotz Schufa Eintrag variieren, sind aber stets im jeweiligen Angebot genau aufgelistet, um unvorhergesehene Kosten zu vermeiden.
Antragsberechtigt für den Kredit mit negativer Schufa oder ganz schufafreien Kredit ist jeder Volljährige, der sich seit mindestens 12 Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis beim selben Arbeitgeber befindet und über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt. Sprechen Sie uns gerne auf Ihren Kredit trotz Schufa Eintrag an – wir nehmen uns Zeit für Ihren Fall.
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Ein Kredit trotz Schufa Eintrag kann für Menschen mit hohem Einkommen und ausreichend Sicherheiten durchaus interessant sein, ohne eine erhebliche finanzielle Mehrbelastung darzustellen. So können größere Ausgaben flexibel finanziert werden, ohne den Schufa Score weiter durch Anfragen der Banken zu belasten.
Als Kreditvermittler können wir von Henke und Rose auf viele Jahre Erfahrung zurückblicken. Wir behandeln jeden Fall individuell und setzen auf Kundennähe und Transparenz. Das bedeutet: kostenlose Anfragen und Beratungsgespräche ohne versteckte Kosten. Alle Konditionen und Preise werden klar kommuniziert.
Auch bei einem Kredit mit negativer Schufa geht es nicht ohne Prüfung. Unter anderem brauchen wir einen Lohnnachweis und unsere Kreditnehmer müssen bereits seit mindestens 12 Monaten beim selben Arbeitgeber festangestellt sein. So stellen unsere kooperierenden Banken die Zahlungsfähigkeit sicher. Unter Umständen können weitere Nachweise erforderlich sein.
Wir bieten den Kredit ohne Schufa als Kleinkredit bis 7.500€ an. Höhere Kredite sind unter Umständen ebenfalls möglich, bedürfen dann aber ausführlicher Nachweise, um die Zahlungsfähigkeit zu garantieren. Grundsätzlich empfehlen wir bei einem negativen Schufa Score, die finanzielle Belastung durch zusätzliche Kredite eher gering zu halten – zu Ihrem eigenen Schutz.