Was ist ein Kredit ohne Schufa-Auskunft?
Im Finanzbereich kommt kaum jemand um die Schufa herum. Vor allem beim Thema Kredite spielt die
Wirtschaftsauskunftei eine große Rolle. Häufig ist die Rede vom schufafreien Kredit. Doch was
ist eigentlich ein Kredit ohne Schufa-Auskunft und welche Vorteile hat er? Erfahren Sie hier
alles Wissenswerte über diese ungewöhnliche Kreditvariante.
Fast jeder Verbraucher in Deutschland hat mit der Schufa zu tun – auch wenn er es keineswegs
immer mitbekommt. Denn die Abfrage von Scores durch Banken oder Unternehmen sowie das Löschen
und Festhalten neuer Einträge finden in vielen Fällen unbemerkt im Hintergrund statt. Teilweise
geschieht dies sogar automatisiert. Der persönliche Schufa-Score wirkt daher für viele
undurchsichtig, schnell entsteht sogar der Eindruck, keine Kontrolle über den Prozess zu haben.
Dabei hat dieser rechnerisch ermittelte Wert einen großen Einfluss, mit einem schlechten Score
wird es beispielsweise schwieriger, Kredite zu bekommen. Auch in anderen Bereichen kann es zu
Problemen kommen, so verlangen etwa auch immer mehr Vermieter vor dem Abschluss eines
Mietvertrages den Nachweis eines guten Scores. Dabei kann schon eine bloße Kreditanfrage den
Score verschlechtern, ohne dass überhaupt ein Kredit aufgenommen wird.
Der Kredit ohne Schufa-Auskunft erhält Ihre Liquidität
Sie möchten einen Kredit aufnehmen, legen aber großen Wert darauf, dass sich der Vorgang nicht
negativ auf Ihren Score bei der Schufa auswirkt? Dann ist ein Kredit ohne Schufa-Auskunft für
Sie eine mögliche Lösung. Sie erhalten so das nötige Geld für eine größere Anschaffung, als
Geldreserve für den nächsten Urlaub oder für die Anzahlung für das neue Auto. Auf diesem Weg
müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, dass Ihnen dies später eine Kreditaufnahme oder
die Wohnungssuche erschweren könnte. Ein Kredit ohne Schufa schützt Sie davor, trotz pünktlicher
Rückzahlung der geliehenen Summe plus Zinsen einen absinkenden Schufa-Score zu erhalten.
Denken Sie an die Zukunft – mit dem Kredit ohne Schufa-Auskunft
Ein Kredit ohne Schufa lohnt sich für Sie besonders, wenn Sie planen, in Zukunft zum Beispiel
für den Kauf einer Immobilie einen größeren Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Das gilt
natürlich auch, wenn Sie sich diese Option einfach offenhalten wollen. Auch wenn Sie kein
Interesse an einer eigenen Immobilie haben, erhöhen Sie mit einem sauberen Schufa-Score Ihre
Chancen, auf dem Wohnungsmarkt von Vermietern in die engere Auswahl für Ihre Traumwohnung
genommen zu werden. Mit einem Kredit ohne Schufa-Auskunft sichern Sie sich auch bessere
Konditionen. Denn nehmen Sie einen Kredit auf, der regulär mit einem Eintrag in der Schufa
vermerkt wird, kann es durchaus passieren, dass die Konditionen bei einem Folge-Kredit
ungünstiger ausfallen.
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Konditionen. Seriös und zuverlässig wird Ihnen ein Schnellkredit vermittelt und das Geld sofort
ausgezahlt, auch ohne Prüfung Ihrer Bonität.
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Das versteht man genau unter einem "Kredit ohne Schufa-Auskunft"
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft bedeutet unter anderem, dass der Anbieter während der Bearbeitung
Ihrer Kreditanfrage keine Auskunft über Ihre Bonität bei der Schufa einholt. Dies ist möglich, weil
die betreffenden Kreditinstitute ihren Sitz außerhalb Deutschlands haben, zum Beispiel in der
Schweiz. Eine Bonitätsprüfung findet jedoch auch bei der Beantragung von einem Kredit ohne
Schufa-Auskunft statt, um Zahlungsausfälle möglichst auszuschließen. So müssen Sie als
Antragssteller zum Beispiel ein gewisses Einkommen vorweisen, etwa durch das Vorlegen von mindestens
zwei aktuellen Lohnabrechnungen und den Nachweis einer seit mindestens zwölf Monaten bestehenden
Festanstellung.
Der schufafreie Kredit hat für alle kreditwürdigen Personen Vorteile. Da nicht nur auf den Eintrag
des Kredits, sondern auch auf die bloße Anfrage bei der Schufa verzichtet wird, bleibt Ihr aktueller
Schufa-Score unangetastet. Sie können so Ihren Finanzrahmen flexibel erweitern und dennoch von den
Vorteilen eines hohen Scores profitieren.
Gründe für negative Schufa-Scores
- mehrere Girokonten
- mehrere Kreditkarten
- unbezahlte Rechnungen nach der zweiten Mahnung (auch bei falsch ausgestellten Rechnungen)
- ein vorzeitig gekündigter Ratenkredit
- Einleitung eines Inkassoverfahrens
- Eintragung in ein öffentliches Schuldnerregister
- Privatinsolvenz
- häufige Anfragen des Schufa-Scores
- Kreditanfrage durch eine Bank
- und weitere
Während es wohl für jeden verständlich ist, dass eine privatinsolvente Person keinen Kredit mehr
aufnehmen kann, bis die finanzielle Situation geklärt und bereinigt ist, ist der negative
Schufa-Eintrag als Kredithindernis in anderen Fällen oft weniger nachvollziehbar. Viele verstehen
zum Beispiel nicht, warum sie einen schlechteren Schufa-Score hinnehmen müssen, nur weil sie ein
zweites Girokonto führen oder wegen eines Kredites eine Anfrage zu ihrem Score stellen. Gerade für
Menschen wie diese eignet sich ein Kredit ohne Schufa-Auskunft.
Schon die Bonitätsauskunft kann den Schufa-Score verschlechtern
Was viele Verbraucher nicht wissen: Stellt eine Bank bei der Schufa eine Bonitäts-Anfrage für ihre
an einem Kredit interessierten Kunden, wirkt sich dies bereits auf deren Score aus. Angenommen, Sie
stellen aus reiner Neugier über Ihre individuellen Möglichkeiten bei verschiedenen Banken eine
Kreditanfrage. Wenn es sich dabei nicht um Kredite ohne Schufa-Auskunft handelt, findet im Zuge des
regulären Prüfverfahrens immer eine Schufa-Anfrage statt. Und diese bleibt keineswegs folgenlos,
sondern wird in Ihren Schufa-Daten vermerkt – und zwar als negativer Eintrag. Das gilt sogar dann,
wenn Sie anschließend überhaupt keinen Kredit aufnehmen. Um dies zu vermeiden, kann ein Kredit ohne
Schufa-Auskunft sinnvoll sein.
So funktioniert Kredit ohne Schufa-Auskunft bei Henke & Rose
- Kreditantrag ausfüllen und absenden.
- Sie erhalten eine sofortige Eingangsbestätigung per E-Mail
- Ihre Finanzierungsmöglichkeiten werden geprüft.
- Ihnen geht ein Kreditvertrag per Post oder E-Mail zu.
- Sie unterzeichnen den Kreditvertrag und senden Ihn an uns zurück.
- Die gewünschte Kreditsumme wird auf Ihr Konto überwiesen.
Ihre Checkliste zum Kredit ohne Schufa-Auskunft bei Henke & Rose
- Befinden Sie sich in einem festen Arbeitsverhältnis?
- Sind Sie seit mindestens vier Monaten bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt?
- Sind Sie über 18 Jahre alt?
- Beträgt Ihr Nettoeinkommen mindestens 1.500 €?
So überprüfen Sie die Seriosität eines Kreditanbieters
- Hat der Vermittler seinen Firmensitz im Ausland?
- Ist der Vermittler per Telefon zu erreichen (oder nur über ein Callcenter)?
- Wie werden Ihre Daten behandelt?
- Werden Vorkosten verlangt?
- Sollen die Kreditverträge per Nachnahme zugestellt werden?
- Müssen Versicherungen abgeschlossen werden?
Sollten einer dieser Punkte zutreffen, kommen Sie besser zu Henke & Rose.
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft ohne Nachteile
Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa-Auskunft in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie keine Nachteile in
Kauf nehmen. Dazu sollten Sie allerdings genau auf die Kreditkonditionen wie Zinssatz, Laufzeit,
Höhe der Raten und mögliche Kreditsummen achten. Bei Henke & Rose können Sie Kleinkredite in einer
Höhe bis maximal 7.500 € beantragen, größere Darlehen können bis zu einer Summe von 50.000 €
vermittelt werden.
Um bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie mit der nötigen
Geduld und Vorsicht an die Suche herangehen und prüfen, ob der Anbieter folgende Merkmale erfüllt:
-
Ein seriöses Unternehmen verlangt von Ihnen niemals Vorabgebühren für die Prüfung.
-
Die Beratung sollte für Sie stets kostenlos sein – sei es am Telefon oder bei einem Gespräch vor
Ort.
-
Wer überschuldet ist und sich in Zahlungsschwierigkeiten befindet, hat bei seriösen Anbietern
meist keine Chance auf einen Kredit. Unternehmen, die Ihnen dennoch zusagen, sollten Sie Ihr
Vertrauen nicht schenken.
Die ersten beiden Punkte sind deshalb so wichtig, weil es auch vorkommen kann, dass Ihre
Kreditanfrage abgelehnt wird. Falls Sie dann eine Vorabgebühr bezahlt haben, war diese Ausgabe
umsonst. Der dritte Punkt ist letztlich ein Schutz für den Kreditnehmer. Denn wer bereits Schulden
hat und mit Zahlungsschwierigkeiten kämpft, würde seine finanzielle Situation durch weitere
Kreditverpflichtungen lediglich verschlimmern. Hier gibt es andere Optionen, um die Situation in den
Griff zu bekommen. Dazu sollten einschlägige Beratungsstellen aufgesucht werden, die sich mit
solchen Härtefällen auskennen und neutral beraten können.
Der effektive Jahreszins beträgt bei allen Laufzeiten ab 3,99 %. Die Rückzahlung erfolgt in den
vereinbarten Monatsraten. Beginn der Rückzahlung ist 4 Wochen nach Empfang des Geldes, jeweils am 1.
oder 15. eines Monats.
Wir bieten auch die Vermittlung von Spezialkrediten (ohne Schufa-Eintrag) in Höhe von 3.500 € bis
7.500 € pro Person.
Der effektive Jahreszins beträgt bei allen Laufzeiten ab 3,99%. Die Rückzahlung erfolgt in
den vereinbarten Monatsraten. Beginn der Rückzahlung ist 4 Wochen nach Empfang des
Geldes, jeweils am 1. oder 15. eines Monats.
Wir bieten auch die Vermittlung von Spezialkrediten (ohne Schufaeintrag) in Höhe von
3.500,- € bis 7.500,- pro Person.
Kreditkonditionen
Effektiver Jahreszins: |
3,99% - 15,95% |
Sollzinssatz: |
ab 3,92% * |
Nettokreditbeträge: |
3.000 - 250.000 € |
Vertragslaufzeit: |
12 - 120 Monate |
Repräsentatives Beispiel
Nettokreditbetrag: |
10.000 € |
Vertragslaufzeit: |
36 Monate |
Effektiver Jahreszins: |
8,90% |
Sollzinsatz: |
5,26% * |
* fest für die gesamte Laufzeit